iDeCoの節税メリット

iDeCoは公的年金を補う目的があり、税制面で優遇された制度となっています

年間の積立金が所得控除の対象です。
年末調整や確定申告をすることで所得税と住民税が軽減されます。

計算方法について

※ 年収500万円の場合の計算は、所得税と住民税の合計を20%として算出しています。また、年収1000万円の場合の計算は、所得税と住民税の合計を30%として算出しています。

※ 個人事業主の控除額は積立金6.8万円/月として算出しています。

※ 会社員の控除額は積立金2.3万円/月として算出しています。

※ 公務員の控除額は積立金1.2万円/月として算出しています。

※ 専業主婦・主夫の方は課税対象となる収入がありません。

金融商品を運用した場合、通常は利息や運用益に20.315%の税金がかかりますが、
iDeCoでは全て非課税になっています。

計算方法について

※ 毎月1万円を30年間積み立てた場合を想定しています。

年金として分割で受け取る場合は公的年金等控除、
一時金として一括で受け取る場合は退職所得控除が適用されます。

積み立てた資産を分割で受け取る場合、雑所得となり他の公的年金等の収入の合算額に応じて公的年金等控除の対象となります。公的年金等の収入の合計額が65歳未満だと70万円まで、65歳以上だと120万円までは税金がかかりません。

計算方法について

※ 公的年金等の収入の合計額とは以下4つの年金の合計です

積み立てた資産を一括で受け取る場合は退職所得となり、退職所得控除が受けられます。確定拠出年金の積み立て期間を勤続年数と考え控除額が算出されます。

積立期間	退職所得控除
20年以下	40万円 × 勤続年数（80万円以下のときは、80万円）
21年以上	800万円＋ 70万円 ×（勤続年数－ 20年）

節税しながら将来に備えるiDeCo
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